Planeje sua aposentadoria
Todo mundo sonha com a aposentadoria. No entanto, a simples ideia de se aposentar já provoca uma grande ansiedade. Esse antagonismo de sentimentos é compreensível. Por um lado, a perspectiva de organizar nosso tempo a nosso modo e de nos dedicarmos aos nossos hobbies favoritos, leva-nos a sonhar com a aposentadoria. Por outro, a incerteza quanto ao futuro nos deixa apreensivos. Talvez nossos temores sejam menores se analisarmos com realismo a forma pela qual devemos nos preparar para a aposentadoria. A maior preocupação nessa fase da vida é a renda. Portanto, montar um quadro bem definido e racional das suas finanças a partir da aposentadoria é um fator indispensável para a sua tranquilidade.
A maior parte das pessoas, infelizmente, só começa a pensar na aposentadoria quando chega o momento de parar de trabalhar. Isso as leva ao estresse. Para não ser pego de surpresa, prepare-se com antecedência. Lembre-se de que, quanto mais cedo você começar a se organizar e planejar sua aposentadoria, mais chances terá de usufruí-la. A tabela a seguir mostra o futuro potencial de aumento de rendimento em R$ 50,00 poupados por mês numa conta de aposentadoria de impostos diferidos, ao longo de alguns anos, com diferentes taxas de retorno. Observe que esta tabela não reflete o efeito dos impostos.
Valores acumulados - R$ 50,00 por mês
| Taxa de retorno | Número de anos | |||||
| 5 | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 | |
| 5% | 3.468,58 | 7.831,05 | 13.399,12 | 20.505,55 | 29.575,36 | 41.150,99 |
| 6% | 3.558,11 | 8.252,76 | 14,535,25 | 22.942,65 | 34.193,64 | 49.250,00 |
| 7% | 3.650,05 | 8.699,30 | 15.781,14 | 25.713,79 | 39.644,84 | 59.183,86 |
| 8% | 3.744,17 | 9.172,11 | 17.147,53 | 28.866,05 | 46.084,40 | 71.383,80 |
| 9% | 3.840,51 | 9.672,67 | 18.646,17 | 32.453,03 | 53.696,58 | 86.382,42 |
| 10% | 3.939.11 | 10.202,57 | 20.289,92 | 36.535,71 | 62.699,72 | 104.837,11 |
Ninguém melhor do que você para decidir como aumentar e investir a renda que destinou à sua aposentadoria. Claro que será necessário ter a orientação de especialistas no assunto, mas a decisão final é sua. Comece por avaliar todos os aspectos da sua situação financeira atual e futura. A planilha ao lado pode ajudá-lo a avaliar suas necessidades, calculando adequadamente suas despesas antes e durante a aposentadoria. Ao aproximar-se a época de se aposentar, você precisará avaliar o progresso e ajustar a planilha, para alcançar seus objetivos. Outra poupança a ser considerada, sendo empregado, é a do seu FGTS - Fundo de Garantia por Tempo de Serviço - um dinheiro que, se você não utilizou na compra de um imóvel ou porque não foi demitido, poderá incrementar seu plano de previdência aberta, por exemplo. Se você se programar para viver com 70% de sua renda mensal líquida, estará atingindo um nível de disciplina financeira considerado excelente pelos analistas de investimentos.
| Planilha de despesas com aposentadoria | Durante a aposentadoria | Antes da aposentadoria |
| 1. Transporte (carro, gasolina, seguro, manutenção) | ____________ | ___________ |
| 2. Seguro Saúde | +___________ | ___________ |
| 3. Investimentos | +___________ | ___________ |
| 4. Lazer (hobbies, viagens, cinema, teatro. . .) | +___________ | ___________ |
| 5. Imposto de renda | +___________ | ___________ |
| 6. Diversos | +___________ | ___________ |
| 7. Despesas anuais (valores atuais) | +___________ | ___________ |
| 8. Custos com moradia (aluguel ou financiamento, condomínio, seguro, imposto, contas, de luz, água, gás, Telefone) | +___________ | ___________ |
| 9. Artigos de primeira necessidade (supermercado, medicamentos, roupas) | +___________ | ___________ |
| TOTAL | +___________ | ___________ |
O Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS) é o órgão do Ministério da Previdência e Assistência Social (MPAS) que administra a previdência oficial no Brasil. A previdência oficial segue o padrão de regime de repartição: quem contribui paga o benefício de quem que está aposentado.
Têm direito à aposentadoria:
• Homens com 35 anos de contribuição comprovada ou que tenham 65 anos ou mais.
• Mulheres com 30 anos de contribuição comprovada ou que tenham 60 anos ou mais. O cálculo para o valor da aposentadoria toma por base 80% dos maiores salários de contribuição recebidos pelo trabalhador nos últimos 36 meses. Hoje, o benefício máximo é de R$ 1.430,00.
Desvantagem:
• provávelmente você terá que diminuir sua renda ou procurar novas fontes de investimentos. Com a inflação controlada, dificilmente este teto terá um aumento substancial. Para mais informações, procure o posto do INSS mais próximo ou ligue: 0800 780191.
A cada dia que passa percebemos que a única forma de garantir uma renda melhor na aposentadoria é por meio da complementação da renda oferecida pela previdência oficial.
Qualquer investimento envolve algum tipo de risco. Se, por exemplo, você investir em um produto que garante um certo retorno, estará correndo o risco de não conseguir um retorno maior se outros investimentos financeiros tiverem melhor rendimento. No entanto, se investir somente na Bolsa de Valores e esta fizer um ajuste para baixo - justamente quando você mais precisa do dinheiro - você poderá perder recursos preciosos e imprescindíveis. Seria mais prudente colocar a parte destinada à aposentadoria num mix de investimentos, para conhecer sua capacidade de tolerância ao risco.
Procure entender as diferentes oportunidades de investimentos e crie o hábito de colocar regularmente uma quantia no investimento que seja o melhor para sua aposentadoria. É sempre bom lembrar de fazer um seguro de vida - ele poderá garantir a você e sua família uma renda, caso você sofra algum acidente e não consiga continuar contribuindo para formar seu patrimônio.
Começando cedo a investir na aposentadoria, você estará assegurando seu futuro financeiro. Você estará pronto a explorar novos horizontes e desfrutar da liberdade inerente a essa fase de sua vida. Afinal de contas, esta será sua nova atividade: aproveitar o seu tempo disponível da maneira que mais gosta.
http://www.mpas.gov.br.
Ministério da Previdência e Assistência Social - INSS: 0800 780191
http://www.susep.gov.br.
Superintendência de Seguros Privados - SUSEP
