Não, pois além do risco de morte prematura por acidente ou doença, existe um outro risco igualmente importante a ser considerado: o da Invalidez. Neste caso, sua capacidade de trabalho é afetada, reduzindo seus ganhos financeiros. Gradativamente seu padrão de vida e o da sua família vai diminuído. Para esta situação, existe a garantia de Invalidez, que oferece a você uma indenização financeira em forma de capital único ou renda mensal. Esta garantia é especialmente importante para profissionais liberais e empresários.
Em uma eventualidade, o plano oferece a você a flexibilidade de interromper as contribuições. O dinheiro aplicado em sua reserva financeira continuará a render normalmente e o seu plano não será cancelado. Entretanto, é importante lembrar que a continuidade das contribuições é fundamental para que você obtenha a renda de aposentadoria desejada, e que eventuais garantias complementares à renda de aposentadoria serão interrompidas.
Este plano é adequado para as pessoas que desejam acumular uma reserva para complementar sua renda de aposentadoria. Por não oferecer o benefício fiscal de dedução das contribuições na base de cálculo do IR, existente nos planos de previdência, ele é indicado para aquelas pessoas que utilizam o formulário simplificado de declaração de renda ou para aquelas que já atingiram o limite máximo (12% da sua renda bruta) de dedução em planos de previdência.
O VGBL é um produto flexível e transparente para o cliente, que apresenta as seguintes vantagens: - Tributação apenas sobre os rendimentos quando da retirada do dinheiro; - Várias opções de investimento, conforme o perfil do cliente; - Simplicidade no acompanhamento da aplicação financeira (similar a um fundo de investimento), podendo ser realizado diariamente através dos principais jornais econômicos; - Repasse integral do rendimento líquido das aplicações financeiras; - Possibilidade de resgates e transferências parciais ou totais de suas reservas, após o cumprimento do prazo de carência; - Opção de interromper temporariamente suas contribuições, sem ter que cancelar o seu plano, em caso de uma emergência financeira; - Possibilidade de realizar contribuições extras para aumentar a sua reserva de aposentadoria.
Sim. As seguradoras desenvolveram, um seguro de vida elaborado especialmente para quem tem entre 66 e 80 anos de idade. Vale a pena ressaltar que, para ter este seguro, o idoso não precisa apresentar declaração de saúde.
No período em que a(s) parcela(s) estiverem em atraso, as garantias contratadas ficam suspensas e a seguradora não é obrigada a pagar qualquer indenização decorrente do seguro.
Não existe uma regra determinada, mas o ideal para uma aposentadoria segura e estável, é contar com um valor equivalente a 70% da sua renda atual. Lembre-se: você deve rever o valor de contribuição sempre que sua renda aumentar em decorrência de promoção ou ascensão profissional.
Todos os valores aplicados por você em planos de previdência podem ser deduzidos da base de cálculo do Imposto de Renda, desde que o total das aplicações não exceda a 12% da sua renda bruta tributável, conforme Lei 9.532/97. Para cálculo do Imposto de Renda, deve-se usar a Tabela Progressiva ou a Tabela Decrescente, conforme a escolha do Regime de Tributação do seu plano. Tabela Progressiva Base de Cálculo em $ Alíquota % Parcela a deduzir do Imposto em R$ Até R$ 1.164,00 - - De R$ 1.164,01 à R$ 2.326,00 15,0% R$ 174,60 Acima de R$ 2.326,00 27,5% R$ 465,35 Tabela Decrescente Prazo de Acumulação de cada aporte Alíquota do IR Menor ou igual a 2 anos 35% Maior de 2 e menor ou igual a 4 anos 30% Maior de 4 e menor ou igual a 6 anos 25% Maior de 6 e menor ou igual a 8 anos 20% Maior de 8 e menor ou igual a 10 anos 15% Maior de 10 anos 10%.
Não, podendo ser utilizada pelos beneficiários sem ter que aguardar pelos processos legais de um inventário.
Em caso de emergência, você pode fazer resgates dos valores acumulados na sua reserva financeira (fundo de investimento), após cumprir um pequeno período de carência de 60 dias. Vale lembrar que, ao fazer um resgate, são deduzidos os impostos previstos por lei e o Encargo de Saída sobre o valor bruto do resgate, conforme Circular SUSEP nº 174, publicada no D.O., em 15/01/2002. Além disso, a sua reserva diminui, influenciando diretamente no valor da sua renda de aposentadoria.
O segurado pode definir qualquer pessoa como seu beneficiário. Legalmente, no caso de não haver uma declaração expressa, os beneficiários serão os seus herdeiros legais.
É um seguro de vida com cobertura por sobrevivência, sua sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre. Seu objetivo é possibilitar a formação de uma poupança que será transformada em renda de aposentadoria no futuro.
Quanto mais cedo você começar, menos terá de contribuir por mês para atingir a renda de aposentadoria desejada. Um participante que entra no PGBL aos 25 anos com uma contribuição mínima, terá uma renda de aposentadoria 2,5 vezes maior do que um participante que entra aos 35 anos com o mesmo valor.
Você poderá efetuar resgates dos valores acumulados na sua reserva, após cumprir o período de carência. Mas é importante lembrar que a diminuição na reserva acumulada tem influência direta na redução de sua renda de aposentadoria futura. Vale a pena lembrar também que, ao fazer um resgate são deduzidos os impostos previstos por lei, o carregamento e a taxa de saída (CPMF) sobre o valor do resgate.
O VGBL é um plano regulamentado pela SUSEP, o órgão do governo responsável por fiscalizar as seguradoras e seus planos. A SUSEP está sempre acompanhando a saúde financeira das seguradoras, garantindo que elas cumpram os compromissos assumidos com seus clientes.
Com o seguro de vida, sua tranqüilidade e a segurança financeira de sua família estão garantidas. Em caso de sua morte prematura, sua família pode contar com uma indenização de forma a manter o seu padrão de vida durante o tempo necessário para que ela seja capaz de se manter por conta própria.
Sim, o PGBL é uma excelente alternativa de investimento para acumular uma reserva financeira e planejar os estudos ou o início da vida profissional de seus filhos e dependentes. Afinal, além da excelente rentabilidade em longo prazo, você ainda pode utilizar o valor das contribuições para dedução do seu Imposto de Renda. Vale lembrar que o limite total de dedução para planos de aposentadoria, próprios e de dependentes, é de 12% da Renda Bruta Anual Tributável.
Sim. Você pode começar a contribuir com um pequeno valor e pode aumentar ou mudar o valor quando quiser, fazendo aplicações extras sempre que tiver disponibilidade, tais como gratificações e décimo terceiro salário.
Em geral sim. Por opção da seguradora, as garantias podem ter início imediato, com a substituição do período de carência pelo preenchimento de uma Declaração Pessoal de Saúde por parte do segurado no momento da contratação do seguro.
Quando houver fraude comprovada ou quando houver declarações falsas no questionário de saúde que o segurado preenche quando contrata o seguro.
Quanto mais cedo você iniciar o seu plano melhor, pois menor será o valor que você terá de contribuir para atingir a renda de aposentadoria desejada. Um segurado que entra no VGBL aos 25 anos pagando o prêmio mínimo terá uma renda de aposentadoria 2,5 vezes maior do que um segurado que entra aos 35 anos com as mesmas condições.
É a sigla para Plano Gerador de Benefício Livre, o mais moderno plano de previdência do mercado. Além das vantagens fiscais oferecidas pelo Governo, você tem a liberdade de escolher o fundo de investimento em que seus recursos serão aplicados. Você também define a periodicidade e o valor de suas contribuições. Outra vantagem é o repasse de 100% dos rendimentos líquidos das aplicações financeiras para a sua reserva.
Como o objetivo do seguro de vida é manter a renda de sua família até que ela possa se manter sozinha, você deve multiplicar a sua renda mensal pelo número de meses que considera suficientes para que isto ocorra. Apesar de não existir uma regra precisa, sugerimos que o prazo mínimo considerado esteja entre 24 e 36 meses. Exemplo: um segurado com renda mensal de R$ 2.000,00 (dois mil reais) e o prazo de 36 meses, o Capital Segurado mínimo será R$ 2.000,00 x 36 = R$ 72.000,00 (setenta e dois mil reais).
A garantia básica é a indenização em caso de morte por acidente ou doença. A maioria dos seguros de vida, também oferecem garantias adicionais como: - Indenização Especial por Morte Acidental : oferece um valor adicional de indenização nos casos de morte decorrentes de acidente; - Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente : oferece uma indenização em forma de capital único ou renda mensal ao próprio segurado em caso de invalidez causada por acidente; - Invalidez Permanente Total ou Parcial por Doença : oferece uma indenização em forma de capital único ou renda mensal ao próprio segurado em caso de invalidez causada por doença; - Serviço de Auxílio Funeral : oferece o serviço e custeio dos procedimentos necessários ao sepultamento do segurado, de acordo com as condições contratadas. O importante é você avaliar quais coberturas atendem melhor às suas necessidades.
É a transferência da reserva financeira constituída pelo participante em um plano de previdência para outro plano ou fundo de investimento PGBL. Nessa transferência não incidem despesas administrativas ou Imposto de Renda, somente a Taxa de Saída sobre o valor total da portabilidade, conforme Circular SUSEP nº 174, publicada no D.O. em 15/01/2002.
As taxas são cobradas para custear as despesas com a comercialização e operação do plano.
Caso o segurado venha a falecer durante o período de acumulação, a reserva constituída até aquele momento será disponibilizada aos seus beneficiários.
De acordo com a legislação vigente, a seguradora tem o prazo de quinze dias para aceitar uma proposta e emitir a apólice correspondente. Se, ao final desse período, não houver manifestação em contrário por parte da seguradora, a aceitação do risco estará implícita.
Depende das garantias e dos valores de indenização contratados. A maioria dos planos empresariais oferecem apenas o seguro de vida com garantia de morte, sem considerar a invalidez, e o valor da indenização é um múltiplo do seu salário mensal. Isto pode não ser suficiente para garantir o seu padrão de vida e o de sua família em caso de um imprevisto. Procure maiores informações junto ao Departamento de Recursos Humanos de sua empresa e, se necessário, contrate um valor complementar.
Reserva é o valor financeiro acumulado pelas contribuições, mais rendimentos, que servirá de base para o cálculo futuro da sua renda de aposentadoria.
Sim, você pode começar a contribuir com um pequeno valor e aumentar ou diminuir quando quiser. Você pode também fazer aplicações extras sempre que tiver disponibilidade, por exemplo.
